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央行降息小微企业钱途能否明朗-【资讯】

发布时间:2021-07-15 20:06:51 阅读: 来源:彩钢瓦厂家

于玉

全球央行集体“放鸽”, 宽松风潮席卷全球。此前已有包括欧洲央行、丹麦、瑞士、加拿大、俄罗斯及新西兰等国家和地区相继调降利率,中国降息呼声也甚嚣尘上。2月28日晚间,中国人民银行决定,自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。央行降息后小微企业贷款会告别高利贷吗?

融资问题,一直是小微企业经营中的一大难题。由于资质把控严格,或者是信贷额度不足等原因,小微企业从银行中很难贷出款来。虽然商业贷款利率是6%,但是小企业的融资成本高于10%以上,根据融360小微企业普惠报告数据显示,62%的小微企业贷款产品月利率达2%以上。央行降息后,较高评级企业的贷款利率将下行,但资质较差的企业,特别是小微企业融资贵问题短期内难以得到实质性解决,小微企业走出困境还有待于宏观经济的好转。

对于小微企业而言,央行降息后的融资成本是否降低与其贷款方式密切相关。如果小微企业是从小贷公司或p2p平台获得资金,则降息后资金成本不会下降,因为本身这些平台的贷款年利率普遍在20%以上,且不受央行基准利率影响。如果是从银行获得贷款,则需要区分不同的情况:(1)从银行获得无抵押贷款的话,利率很难下降,因为考虑到风险,小微企业很难获得较高的信用评级,从银行获得的无抵押贷款利率普遍比较高,为15%左右;(2)从银行获得的是有房产抵押的贷款,则有可能下降,因为这类抵押贷款都是在基准利率上浮一定的百分比,如30%等。

客观地说,央行降息对降低中大型企业的融资成本有显著作用,为实体经济减压降负,对小微企业则效果不会特别明显。一方面,小微企业的融资大部分并非来自银行,而是民间借贷以及二手资金的转贷。另一方面,小微企业贷款还要负担各种顾问费、咨询费、手续费等额外费用。对于小微企业而言,减免税费的作用更明显。

央行降息对不同产业的影响也略有不同,高负债且资金密集型行业利好,低端制造业和产能过剩行业仍压力较大。短期看,这次非对称性降息,对高负债且资金密集型行业,如房地产、钢铁、有色、煤炭、电力等形成直接利好。长期看,降息有助于缓解整个社会的融资成本,有利于社会经济活跃度提升,对整体经济发展有益,各行业均会受益。

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